La prima de fin de año suele llegar con destino casi definido: ponerse al día con cuentas, comprar regalos, pagar el viaje de vacaciones o cubrir compromisos aplazados. Sin embargo, en 2025 este ingreso puede significar algo más que el cierre del calendario: puede marcar la manera en que los hogares paisas enfrenten el arranque de 2026.
Con ese objetivo, la Facultad de Ciencias Económicas y Administrativas de la Universidad de San Buenaventura diseñó una guía práctica dirigida a los cerca de dos millones de trabajadores formales en Antioquia que recibirán este pago antes del 20 de diciembre, fecha límite establecida por la ley. La intención es clara: ofrecer recomendaciones sencillas para tomar mejores decisiones financieras y evitar tropiezos al comenzar el nuevo año.
Según cifras del Dane, para muchos hogares este ingreso no es un monto menor, sino el único alivio económico del segundo semestre y, en la práctica, la última oportunidad para ordenar las finanzas antes de enero. El contexto no ayuda: la inflación sigue rondando el 5%, por encima de la meta del Banco de la República, mientras las tasas del crédito de consumo se mantienen cerca del 25% efectivo anual, de acuerdo con la Superintendencia Financiera.
A esto se sumó un inicio de año tradicionalmente exigente. Desde enero aumentan los gastos atados al IPC: mercado, matrículas escolares, copagos de la EPS, transporte público, peajes y arriendos. En ese escenario, la prima deja de ser un “extra” y se convierte en una decisión cuyos efectos se sienten durante varios meses.
Cada diciembre se repite la misma escena: una parte importante de estos recursos se diluye en gastos inmediatos o decisiones poco priorizadas. El problema no es usarlos, sino hacerlo sin medir consecuencias. “La prima no es un premio ni un dinero para improvisar. Es una decisión de cierre de año que se siente desde el primer mes siguiente”, explicó Claudia Ximena Flórez, docente de la Universidad de San Buenaventura.
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¿Qué hacer con la prima: pagar deudas o buscar rentabilidad?
Entre descuentos y compromisos decembrinos, una de las prioridades que más se posterga es usar este dinero para reducir deudas de consumo, especialmente las tarjetas de crédito. No se trata de una recomendación conservadora, sino de una decisión con impacto directo.
“Destinar la prima a bajar deudas sigue siendo la mejor inversión posible. Dejar de pagar intereses cercanos al 25 % anual equivale a ganar más de 250.000 pesos por cada millón que se deja de deber en un año”, señaló Flórez. En la práctica, es una rentabilidad automática, sin riesgo y superior a cualquier alternativa conservadora disponible hoy.
Desde la banca de inversión el mensaje es similar. “El primer paso siempre debe ser reducir pasivos. Pensar en invertir mientras se mantienen obligaciones costosas es empezar perdiendo”, afirmó Mauricio Serna, socio de banca de inversión de la firma Russell Bedford.
Las cifras respaldan esa prioridad. Según la Superintendencia Financiera, la cartera de consumo en Colombia supera los 170 billones de pesos, con una alta participación del crédito rotativo, uno de los más costosos del sistema. Aliviar esa carga antes de enero libera flujo de caja en meses donde los gastos fijos aumentan. “Arrancar el año con menos compromisos cambia por completo el panorama del hogar. Esa tranquilidad también tiene valor”, agregó Flórez.
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Con las cuentas en orden, ¿qué opciones sí funcionan?
Solo cuando las obligaciones están bajo control, la prima puede convertirse en una herramienta de inversión. El siguiente paso es identificar el perfil de riesgo, un ejercicio que suele omitirse en diciembre por la prisa y el ruido comercial.
“No todas las alternativas funcionan para todas las personas”, advirtió Serna. Para perfiles conservadores, la prioridad debe ser preservar el capital. En este grupo se ubican los CDT de corto plazo, con tasas entre 8% y 11% E.A., y los fondos de inversión colectiva de renta fija o liquidez, que permiten empezar con montos bajos.
Quienes cuentan con mayor respaldo financiero y tolerancia a la volatilidad pueden destinar una parte a renta variable, tanto en el mercado local como internacional, siempre sin comprometer todo el monto ni esperar resultados inmediatos. A más largo plazo, también pueden considerarse instrumentos como fondos de pensión voluntaria o cuentas AFC, sin sacrificar liquidez ni presionar el presupuesto.
Más que un ingreso adicional, la prima es una herramienta para evitar errores financieros de cierre de año. En un entorno de inflación persistente y crédito caro, no equivocarse vale tanto como buscar rentabilidad. Usarla con criterio no garantiza riqueza, pero sí algo clave: empezar 2026 con el bolsillo bajo control.
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